Как проверить надежность банка

Содержание

Как выбрать надёжный банк?

Как проверить надежность банка

Сегодня я расскажу, как выбрать надежный банк. По статистике, инвестиции в депозиты — самый распространенный в постсоветских странах способ уберечь деньги от инфляции.

Негативный опыт, связанный со “сгоревшими” вкладами в Сбербанк СССР и с чередой банкротств банков во время финансового кризиса не стал причиной тотального недоверия банковской системе. Но теперь вкладчики обращают больше внимания не только на величину процентов по депозитам, а на показатели надежности банка.

Определять этот показатель по рекламе, заверениям работников банка или публикациям в СМИ недопустимо. Единственное, на что я бы советовал обратить внимание — рейтинги банков, публикуемые авторитетными экономическими ресурсами.

Например, “Форбс” в марте 2017го опубликовал свой рейтинг надежности Российских банков: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii-11-samyh-nadezhnyh-bankov-rossii-2017А в марте 2018го 100 надежных российских банков: https://www.forbes.

ru/finansy-i-investicii/358971-100-nadezhnyh-rossiyskih-bankov-2018-reyting-forbes

Таким рейтингам доверять вполне можно. Но лучше иметь понимание того, как выбрать надежный банк, и самостоятельно принимать инвестиционные решения.

Итак, давайте посмотрим каким образом среди множества участников рынка выделить самые надежные банки.

Как оценивается надежность банка

Первое, что вы должны запомнить: общепризнанного единственного критерия надежности банка попросту нет. Существуют разные методики, каждая из которых учитывает целый комплекс параметров. Отличия методик, в основном, лишь в том, какой вес имеет каждый из показателей, как сильно он влияет на итоговый интегрированный показатель надежности.

Получить информацию: необходимую для самостоятельного определения надежности, можно из двух источников:

  • сайты банков;
  • на странице Центрального банка, который осуществляет надзор за банковской системой страны.

Хочу отметить, что все показатели необходимо рассматривать в динамике. Сравнение текущих данных с аналогичными цифрами за предыдущие периоды позволяет намного точнее определить критерий надежности. Сделать это несложно, так как банковская отчетность всегда представлена в виде таблиц, удобных для восприятия.

Давайте рассмотрим, какие же показатели определяют надежность банка.

Кредитные рейтинги

Этот показатель дает краткую, но важную информацию о надежности. Можно просто найти интересующий банк и увидеть, насколько он надежен по международной классификации.

Но тут кроется один недостаток: отечественные банки не отличаются высокой надежностью в сравнении с западными.

Ни один из банков СНГ не может похвастаться высоким рейтингом, ограничиваясь максимум уровнем BBB+, что означает “спекулятивный класс” или нижний уровень “инвестиционного класса”.

Как вариант, вы можете принять во внимание кредитные рейтинги по национальной шкале. Они определяются более лояльно, а авторитет “местных” кредитных агентств ниже. Поэтому относиться к таким рейтингам стоит более скептически.

Если хотите не беспокоиться о судьбе депозитов, выбирайте для инвестиций банки с рейтингом “А” (национальная шкала) или минимум “В” (международная шкала).

Кроме текущего значения рейтинга, важна его динамика. Например, есть пара банков с рейтингом “В+”. У одного он вырос до этого значения, у второго — спустился. Значит, первый банк надежнее, чем второй.

Учредители банка

Информация о владельцах (учредителях) многое говорит о надежности банка. Узнать ее можно на официальном банковском сайте. Если же она скрыта под предлогом “банковской тайны” — это знак того, что банку есть что скрывать. Не советую работать с такими учреждениями.

Значение имеют учредители, обладающие контрольным или блокирующим пакетом акций, так как только они могут оказать прямое влияние на деятельность банка. Постарайтесь найти ответы на такие вопросы:

  • Какие физические или юридические лица могут влиять на деятельность финансового учреждения?
  • Кто выступает собственником учредителей-юрлиц?
  • Насколько устойчиво финансовое состояние учредителей (собственников)?
  • Какими еще активами владеет учредитель и нет ли у них финансовых проблем?
  • Какова платежеспособность учредителей (собственников)?
  • Каковы репутация и опыт инвестиционной деятельности учредителей?
  • Как сильно учредители “привязаны” к определенным политсилам? Политизированность собственников может плохо сказаться на состоянии дел банка после смены правящей партии.

Особняком тут стоят государственные банки. С одной стороны, они по определению более устойчивы, так как гарантом по их обязательствам выступает государство. С другой, если с госбюджетом имеются проблемы, то есть вероятность дефолта. Тогда лучше,чтобы деньги лежали в “дочке” зарубежного банка, чем в государственном или даже просто отечественном.

В целом же наиболее надежные банки — те, что принадлежат государству или крупным успешным (в идеале — западным) корпорациям.

Активы банка

К банковским активам относятся:

  • кассовая наличность;
  • выданные кредиты;
  • инвестиционный портфель;
  • имущество;
  • ценные бумаги.

Активы — инструменты, используемые банком для извлечения прибыли. Чем больше активов, тем масштабнее деятельность и выше позиции банка на рынке. Соответственно, выше его авторитет и больше к нему доверия, что влияет на устойчивость учреждения.

Во многих странах используется более точный показатель — чистые активы. Это стоимость банковских активов за вычетом обязательств (депозитов и прочего).

Данные об активах российских банков можно найти на сайте РИА: http://riarating.ru/banks/20170425/630061450.html.

Собственный капитал

Размер собственного капитала, как и его процент в совокупном капитале — важные критерии надежности.

Тут вам необходимо не только смотреть на величину показателя, но и на близость его значения к нормативам, установленных Регулятором (Центральным банком). Законодательство регулирует минимум собственного капитала, требующийся для работы банка.

Хочу обратить внимание: этот норматив постоянно увеличивается по мере изменения экономической ситуации, конъюнктуры рынка и курса национальной валюты.

Если сумма собственного капитала близка к установленному минимуму, надежность банка невысока. Потому что при следующем пересмотре нормативов учредителю не хватит денег, чтобы уложиться в норматив, и регулятор отзовет лицензию.

Высокая доля собственных средств говорит о надежности банка, так как, рискуя своими деньгами, учредитель более взвешенно принимает управленческие решения. Чем выше отношение собственного капитала к привлеченным средствам, тем надежнее банк.

Проблемные активы

К проблемным активам относятся кредиты, которые не будут никогда возвращены или их возврат маловероятен. Большой объем просроченной задолженности нередко становился причиной банкротства даже крупных банков, казавшихся образцом устойчивости. Так случилось, например, с американским “Леман Бразерз”, входящим в лидеры по уровню активов.

Есть еще один момент. Проблемные активы требуют формирования резервов в Центробанке, размер которых доходит до 100% задолженности. Это “связывает” средства банка и крайне негативно влияет на ликвидность.

Приемлемый удельный вес проблемных активов — около 10%. Если они достигают 20% и более от общего пакета, я не советую вам доверять деньги такому банку.

Большое значение имеет диверсификация кредитного портфеля банка. Если большая доля кредитов выдана одной компании либо группе связанных предприятий, доля проблемных кредитов может возрасти в любую секунду, подставив под удар стабильность банка.

Возраст и динамика развития

Новые банки, работающие на рынке пару лет, неуверенно стоят на ногах, в отличие от старожилов банковского сектора. Одновременно очень важна динамика, с которой развивается деятельность учреждения. Если она расширяется быстрее, чем у конкурентов, это положительный индикатор надежности банка.

Динамично развивающиеся банки, число отделений которых постоянно растет, весьма надежны. У надежных банков большой стаж работы на рынке, а динамика их развития имеет устойчивую положительную тенденцию. Если же динамика развития отрицательна, причем, на протяжении долгого времени, вероятность банкротства такого банка очень высока.

Финансовые результаты

Доверяйте деньги лишь банкам, стабильно работающим с высокой рентабельностью. Конечно, учитывая нестабильную политическую и экономическую обстановку, даже очень надежные отечественные банки могут сработать в убыток в отдельном периоде. Тут важно, чтобы убытки не были систематическими и финрезультаты были лучше, чем у большинства конкурентов.

Регулярные убытки, особенно большие, говорят, в лучшем случае, о скорой продаже банка. В худшем случае они — предвестник банкротства.

Старайтесь выбирать банки со стабильно растущей в долгосрочном периоде прибылью.

Опыт работы во время кризиса

Обратите внимание, как банк работал с клиентами во время обострения финансового кризиса:

  • выполнялись ли обязательства?
  • насколько быстро удавалось наладить работу после возникновения проблем?

Устойчивые банки смогли сохранить лицо перед клиентами даже в кризис. Зато неустойчивые банковские структуры можно определить по очередям и многочисленным жалобам недовольных клиентов.

По моим наблюдениям, во времена “финансовых штормов” банки действуют также, как уже работали под ударами кризиса. Исключения есть, но я не советовал бы вам на них рассчитывать.

Теперь вы знаете на какие критерии обращать внимание при выборе надежного банка. Надеюсь, эти знания будут полезны и помогут принять правильное инвестиционное решение. Так вы сможете сохранить и приумножить сбережения, не подвергая их риску даже в непростой ситуации, которая наблюдается в экономике и политике последние пару лет.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c62a91be6ce9b00b11e2413/kak-vybrat-nadejnyi-bank-5d764b646f5f6f00aed81ee2

Как определить надежность банка

Как проверить надежность банка

Размышляя о вкладе нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на надежность банка. Особенно это важно, когда речь идет о крупных суммах и длительном вложении. Рассмотрим, по каким критериям можно понять, что банковская организация надежна и взятые на себя обязательства выполнит в полной мере.

Банки, у которых была отозвана лицензия и которые прекратили существование, как правило, имели финансовые проблемы задолго до краха. Поэтому вкладчику важно еще на этапе выбора варианта вложения изучить текущую ситуацию, особое внимание обращая на финансовую устойчивость. Именно от нее будет зависеть, сможет ли банк выполнять свою сторону обязательств по договорам с вкладчиками.

Чтобы понять финансовую устойчивость, нужно проанализировать следующие моменты:

  • наличие лицензии;
  • имеющийся кредитный рейтинг;
  • присутствие в регионах, широта сети (включая банкоматы);
  • длительность работы банка;
  • показатели активов и пассивов;
  • уровень платежеспособности перед кредиторами;
  • прирост собственного капитала.

Не обязательно искать методики расчета финансовой устойчивости, можно воспользоваться готовыми результатами. Подобную информацию предоставляет Банк России и специальные банковские сервисы. Например, ЦБ предоставляет информацию по состоянию уставного капитала, наличию лицензии, участию в программе по страхованию вкладов. Тут же можно изучить банковскую отчетность.

Другой вариант — воспользоваться сервисом анализа банком КУАП. Тут можно вводить в поисковую строку название интересующего банка и последовательно изучать все показатели. Есть возможность посмотреть готовые рейтинги на вкладке «Банки».

Многое можно понять по рейтингам независимых агентств, в том числе и всемирного масштаба:

  • STANDART&POORS;
  • FITCH;
  • MOODYS.

Можно проверять и по российским рейтинговым агентствам — АКРА, Интерфакс и т.д. Отсутствие банка в рейтингах говорит о том, что дела у организации, скорее всего, идут не важно. При финансовой стабильности банки ежегодно подают заявки в рейтинговые агентства.

Есть еще один момент, который должен насторожить: резкое повышение процента по вкладам на 5% и более. Таким способом банки с плохой финансовой устойчивостью привлекают новых вкладчиков, полученные от них деньги идут на кредиты юридическим лицам. Вероятность отзыва лицензии у таких организаций в ближайшем будущем высока.

Изучение данных банка и финансовой отчетности

Этот способ подходит тем, кто имеет экономическое образование или может нанять экономиста для анализа документации.

Российские банки обязаны предоставить некоторую информацию всем желающим, потому публикуют ее на своем сайте.

Это относится и к банковской отчетности, отчетам по облигациям, тарифам, лицензиям, составу акционеров и другим данным. Отчетность формируется с соблюдением стандартов МСФО, а потому поддается анализам.

Финансовая отчетность банковской организации обязательно проверяется аудиторской компанией, в том числе обращают внимание и на следующие показатели:

  • совокупные доходы;
  • прибыль и убытки;
  • движение средств;
  • изменение в составе акционеров;
  • общее финансовое состояние.

Заключение, выданное аудиторской компанией, банк обязан разместить на официальном сайте, найти его можно по соответствующему запросу. Выводы заключения могут быть интерпретированы экономистом, поэтому от услуг этого специалиста отказываться неразумно. Особенно, если речь идет о крупном и долгосрочном вкладе.

Дополнительные методы проверки надежности банка

Тем, кто не хочет или не может анализировать банковскую отчетность, можно пойти другим путем: проанализировать текущее финансовое состояние по косвенным критериям.

Изучение новостей банка

Можно изучить новостную ленту самого банка, а также любые упоминания о нем на сайтах авторитетных СМИ. Вкладчика должны насторожить следующие сведения, касающиеся банковского учреждения:

  • жалобы вкладчиков и заемщиков;
  • систематические внеплановые проверки;
  • судебные разбирательства;
  • данные о нарушении банковского регламента;
  • разбирательства с крупными акционерами и т.д.

Если подобные новости появляются в СМИ регулярно — есть повод задуматься о надежности банка. Признаками же финансовой устойчивости будут данные об открытии новых подразделений, росте доходов, участии в благотворительных акциях. 

Изучение отзывов клиентов банка

Особое внимание нужно уделять отзывам вкладчиков. Найти их можно в специальных разделах банковских сервисов, на специализированных ресурсах и сайтах. Изучать нужно отзывы любого характера, в том числе и отрицательного: из них можно почерпнуть много интересного.

Работая с отзывами, нужно быть внимательными: некоторые из них могут быть куплены банком или его конкурентами. Насторожить должны излишне восторженные реплики, сплошное перечисление достоинств и отсутствие недостатков, если же они будут, то крайне незначительные. Также нужно обратить внимание на отработку отзывов: хороший банк мониторит их и старается решить проблемные моменты. 

Дополнительно представление о надежности банка можно получить по следующим моментам:

  • присутствие организации в списке системно значимых;
  • участие государства в капитале банка (если оно имеется, организация может получать поддержку, что повышает надежность);
  • отсутствие в реестре организаций, лишенных лицензии (можно поискать на сайте АСВ)

Присутствие в ломбардном списке ЦБ также будет свидетельствовать в пользу надежности банка для длительных вкладов.

Степень надежности банковской организации зависит от многих параметров.

Тем, кто планирует сделать вклад, нужно основательно подойти к выбору банка, изучив его финансовую устойчивость и косвенные показатели — упоминание в новостях, отзывах, списках и реестрах.

  Не лишним будет найм экономиста для анализа финансовой отчетности, имеющейся в свободном доступе. Такое изучение повысит шансы на удачное создание вклада и избавит от проблем в будущем.

Источник: https://fin.market/articles/storis/kak-opredelit-nadezhnost-banka/

Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные?

Как проверить надежность банка

В свете последних экономических событий, санкций Запада, перемены курсов валют и отзывов лицензий у крупных банков, казавшихся надежными, перед вкладчиком стоит трудный вопрос «Где хранить свои деньги? Какой банк самый надежный и точно не обанкротится?»
Вопрос этот резонный, ведь первыми на перепады в экономике страны реагирует именно банковский сектор. От надежности банка зависит, как будет вести себя та или иная организация во времена кризиса. Давайте узнаем, что такое надежность, и по каким критериям или рейтингам она определяется.

Что такое надежность банка?

Надежность  — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность каждого фин. учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности отдельно взятой банковской организации.

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

  • По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
  • По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
  • По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
  • По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
  • По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Как самостоятельно определить надежность банка?

На крайний случай, вы всегда можете устроить фин. организации свою проверку на «вшивость». Критерии, по которым можно самостоятельно проверить надежность не сильно отличаются от общепринятых:

  1. Структура и финансовая отчетность фин. учреждения
  2. Состав учредителей
  3. банка, отзывы и мнения вкладчиков (лучше смотреть на крупных независимых форумах)
  4. Ставки по вкладам и кредитам (Чем выше ставка по вкладу, тем туманнее Альбион)
  5. Гарантийное обеспечение

Итак, теперь по порядку, чтобы посмотреть финансовые показатели, заходим на официальный сайт Центробанка > Информация по кредитным организациям > вбиваем в строку поиска название интересующего нас учреждения.

Сразу видим весь отчет с размером уставного капитала, датой выдачи лицензии и т.д. Обращаем внимание на объем оборотных средств и прибыль за последние годы, зависимость от вкладов.

Там же можно посмотреть является ли банк участником государственного страхования вкладов.

https://www.youtube.com/watch?v=Nsm_dQzspIc\u0026t=2703s

Что касается состава учредителей, то они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, крупными финансовыми группами и даже нерезидентами РФ. Чем крупнее игроки стоят в составе учредителей, тем надежнее будет финансовое учреждение. Стоит также обратить внимание на организации с отечественным капиталом, которые обслуживают крупные промышленные предприятия РФ.

Что касается процентных ставок по кредитам и вкладам, то здесь они должны быть не выше среднего. Чтобы узнать динамику роста и развития процентов по вкладам, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ > Динамика.

В таблице будут средние показатели % ставки по Российским банкам на данный промежуток времени и в прошлом. Если % в выбранной организации разительно завышены, значит что-то не ладно. Либо банк ведет рискованную кредитную политику, нагружая кредитных портфель проблемными активами, либо фин.

учреждению просто не хватает собственного капитала для реализации кредитных программ, что неминуемо повлечет крах.

Ну и конечно, проверяемый пациент обязательно должен состоять в ССВ, чтобы вкладчики получили страховку в случае банкротства и отзыва лицензии.
Конечно, задачка эта не из простых, однако лишние 30 минут потраченного времени могут сэкономить ваши деньги и время в будущем.

Какие банки самые надежные?

Если посмотреть на показатели объемов актива и капитала, а также сравнить их с объемами вкладов физ. лиц, то получится, что самым надежным  в этой стране является Сбербанк России. Доля вкладов физлиц составляет 45% от общего числа вкладчиков.

Для сравнения, ВТБ-24, занимающий 2-ое почетное место имеет всего 8,07% вкладов от общего количества. Тройку лидеров по обоим показателям замыкает Газпромбанк с показателями 2.2%. Так уж совпало, что все 3 банка являются главными банками-агентами при выплате страховки АСВ.

Что лишь очередной раз доказывает надежность этих фин. организаций.

Но не стоит забывать и о других кредитных организациях, которые имеют достаточно надежные показатели по всем параметрам.

К таковым можно отнести: Россельхозбанк с активами в 1 961 млрд, Альфа-Банк с активами в 1576 млрд, Росбанк и Промсвязьбанк с активами на уровне 750 млрд, Юникредит и Банк Москвы.

По капиталу в этот список просочились такие кредитные гиганты, как Русский Стандарт и Хоум Кредит. Практически все эти банки имеют стабильный рейтинг развития на 2014-2015 год по данным рейтингового агентства Moody’s.

надежности банка

надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей.

Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes.

Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа.

В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.

Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Источник: https://investor100.ru/nadezhnost_bankov_rf/

Как определить, что банк надежный? — Meduza

Как проверить надежность банка
Перейти к материалам

Партнерский материал

Центробанк отзывает лицензии у банков, очищая российский финансовый сектор от недобросовестных и слабых игроков. В 2013 году ЦБ лишил лицензии около 30 кредитных учреждений, в 2014-м — 73, а в 2015-м — сразу 93. Прошлый год стал рекордным за последнее десятилетие по числу отозванных лицензий.

Согласно данным ЦБ, на 1 мая 2016 года действующих банков в России было 646; для сравнения, на 1 января текущего года — 681, а на 1 января 2015 года — 783. В международном рейтинговом агентстве Moodyʼs и Сбербанке прогнозируют, что в 2016 году без лицензий может остаться еще 10% российских финансовых организаций. 

Нет, владельцы вкладов могут получить страховое возмещение, которое выплачивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — это государственная корпорация.

Необходимо только, чтобы банк входил в Систему страхования вкладов (эту информацию можно найти на сайте самого банка, на сайте ЦБ или на сайте АСВ). Если у банка отзывают лицензию, вкладчики подают заявления в АСВ и в течение трех рабочих дней получают страховку.

Правда, размер ее ограничен 1,4 миллиона рублей и выплачивается только в рублях, даже по валютным вкладам. Некоторые банки предлагают клиентам застраховать не только вклад, но и кредит.

Такая возможность имеется, например, в «Бинбанке», вместе с которым мы сделали эти карточки: страховая компания расплачивается за клиента по кредиту, если сам он на некоторое время лишился заработка, например из-за болезни.

Нельзя так сказать. Участие банка в Системе страхования вкладов — только один из показателей его надежности. Важно еще, какие места банк занимает в рейтингах: кредитных, финансовых и народных.

Кредитные (те, которые присваивают банкам рейтинговые агентства) и финансовые (рассчитываются по ключевым показателям деятельности) рейтинги можно найти на сайтах Banki.ru или Bankir.ru.

На сайтах самих банков информация о рейтингах тоже обычно есть (к примеру, «Бинбанк» на май 2016 года занимал 7-е место в рейтинге RAEX («Эксперт РА») по депозитам физических лиц).   

Капитал, прибыль или убытки и средства физических лиц. ЦБ оценивает надежность кредитной организации по достаточности ее капитала — если она опускается ниже 2%, регулятор вправе лишить банк лицензии.

Чем больше капитал банка, тем он надежнее, так как собственные средства позволяют финансовой организации справиться при необходимости с оттоком денег. Длительная убыточность банка, очевидно, свидетельствует о проблемах, которые он испытывает.

А если средства физических лиц превышают 20–25% доли в пассивах кредитной организации, значит, банк уязвим в том случае, когда клиенты начнут активно снимать свои деньги.

Да. Имеет смысл проверить, когда банку выдали лицензию: если организация крупная и выдержала кризисы 1998 и 2008 годов, вероятно, она будет надежнее новых игроков на рынке.

Важен и новостной фон вокруг банка: если в СМИ не раз появлялись новости о проверках ЦБ, о претензиях со стороны государственных органов (Росфинмониторинга, налоговой службы, МВД, Следственного комитета), о расследованиях, в которых оказались замешаны сотрудники, или о снижении рейтингов и значительном оттоке средств клиентов — это повод насторожиться.

Нехорошим признаком также являются жалобы клиентов на ограничения, введенные самим банком на снятие средств с депозитов или через банкоматы, а также рекомендации ЦБ перестать привлекать вклады.  

Конечно. Внушительное число филиалов, большая сеть банкоматов и эффективная служба поддержки клиентов (лучше всего круглосуточный кол-центр с бесплатным федеральным номером, у «Бинбанка» такой есть).

Хороший показатель также — участие в банкоматной сети, избавляющее клиентов от лишних комиссий. Например, в начале 2016 года объединили свои сети АТМ «Бинбанк» и «Альфа-банк», а летом к ним присоединился «Райффайзенбанк».

Получается, что в распоряжении клиентов этой сети теперь оказалось восемь тысяч банкоматов по всей России.

Если ставки по депозитам существенно превышают средний рыночный уровень, возможно, банк активно привлекает клиентов, чтобы параллельно выводить их деньги через выдачу кредитов подставным организациям, такая схема называется «пылесос».

ЦБ рекомендует банкам не привлекать вклады по ставке, превышающей на 3,5 процентных пункта среднюю максимальную ставку по рублевым вкладам в десяти самых больших банках РФ.

Этот показатель ЦБ регулярно публикует у себя на сайте: в первой декаде июня 2016 года средняя ставка была 9,43% — а значит, надежными можно назвать депозиты со ставкой не выше 12,93% годовых.

Партнерский материал

Источник: https://meduza.io/cards/kak-opredelit-chto-bank-nadezhnyy

Как проверить надежность банка

Как проверить надежность банка

Надежность – главный критерий при выборе банка. При любых потрясениях в экономике финансовая система страны слабеет и становится более уязвимой. В такое время вклады и депозиты становятся инструментом, призванным сохранить сбережения от растущей инфляции.

Положив свои деньги в банк, каждый человек рассчитывает сохранить и приумножить их, но достигнуть этой цели можно только выбрав по-настоящему надежную кредитную организацию.

В этой статье мы расскажем о том, как минимизировать свои риски при выборе финансового учреждения.

Надежность банка – что это?

Эксперты считают, что понятие надежности банка можно трактовать как совокупность факторов, позволяющих ему выполнять свои функции и обязательства не испытывая затруднений в течение длительного промежутка времени.

https://www.youtube.com/watch?v=BoYsS9pVFHY\u0026t=64s

Существуют 3 степени надежности кредитного учреждения:

  • Абсолютная. При этом уровне надежности банк способен полноценно функционировать даже в условиях экономического кризиса.
  • Относительная. В этом случае он успешно может противостоять некоторым рискам, при этом другие могут серьезно повлиять на его работоспособность.
  • Сомнительная. Банк с таким уровнем надежности может функционировать только в условиях стабильной экономике. При любом кризисе эффективность работы таких учреждений резко падает.

Кто проводит оценку надежности?

Оценка надежности кредитного учреждения проводится на нескольких уровнях.

  1. Государственный. На этом уровне оценкой занимается Центральный банк РФ и ФНС. Эти службы следят за функционированием кредитной организации, защищают интересы клиентов и контролируют своевременность уплаты налогов коммерческим банком.
  2. Банковский. Здесь оценка проводится управляющими и персоналом банка. Это позволяет оценить текущие позиции организации на экономическом рынке и выявить возможности для дальнейшего развития учреждения.
  3. Уровень партнеров и заемщиков. Инвесторы, клиенты и банки-партнёры оценивают перспективы развития, возможность инвестирования в ценные бумаги организации и целесообразность дальнейших обращений в этот банк.

Критерии надежности

Основными критериями надежности банков являются:

  • Усредненные процентные ставки по вкладам и депозитам. Слишком высокие, относительно средних по рынку показателей, процентные ставки свидетельствуют о том, что банк катастрофически нуждается в притоке денежных средств, и любыми способами старается привлечь клиентов.

ВАЖНО! Ориентируйтесь на ставки, установленные крупными кредитными организациями. Это позволит вам сохранить свои деньги.

  • Банк должен участвовать в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии вкладчики могут вернуть свои средства (до 1,4 миллиона рублей). Это право гарантировано ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
  • Положение в кредитном рейтинге. Учитывать стоит мнение только проверенных и хорошо зарекомендовавших себя источников. В мировом масштабе это рейтинг Standart & Poor’s. Среди российских компаний доверием пользуются РИА «» и РА «Эксперт».
  • Количество филиалов. Если кредитная организация обладает масштабной сетью отделений, точек обслуживания и банкоматов – это показатель того, что банк стабилен. Клиенты, имеющие возможность посетить отделение банка неподалеку, чувствуют себя более спокойно.
  • Финансовые показатели. Показатели деятельности и отчетность любого банка находится в открытом доступе.

    Основными параметрами оценки являются:

    • снижение либо рост активов;
    • результат деятельности банка (прибыль или убыток);
    • объем основных средств;
    • размер кредитного портфеля и его динамика;
    • объем средств физических лиц на счетах банка.

    Этот показатель должен сохраняться практически неизменным, так как на устойчивости банка сказывается и отток клиентов, и высокая зависимость от их средств.

  • Срок работы банка на рынке Российской Федерации. Давно функционирующие кредитные организации имеют хорошую репутацию и более привлекательны для клиентов.
  • Место регистрации главного отделения банка. От сотрудничества с банками, зарегистрированными в маленьких городах лучше отказаться.
  • Состав учредителей кредитной организации. Управляющие банком люди не должны быть замешаны в махинациях с денежными средствами и фигурировать в судебных тяжбах.

Как определить надежность банка самостоятельно?

Чтобы убедиться в надёжности выбранного банка нужно провести простую проверку, доступную любому гражданину.

Шаг 1. Проверка банка по справочнику кредитных организаций Центрального банка РФ. Именно ЦБ выдает банкам лицензию на ведение деятельности. Проверку кредитной организации можно осуществить следующим образом:

  • Зайти на официальную страницу ЦБ РФ.
  • Выбрать раздел «Информация по кредитным организациям».
  • В форме поиска вводим полное название выбранного банка. После того как запрос будет обработан – на экран будет выведена вся информация о деятельности банка. Если с лицензией все в порядке – рядом с названием будет стоять аббревиатура «БПС». Она сообщает что у банка есть лицензия, отчеты о деятельности организации сдаются своевременно и банк участвует в ССВ.

Шаг 2. Получение данных об участии банка в судебных процессах.

Проверить нужную организацию можно на специализированном сайте – «Федеральные арбитражные суды РФ».

Для этого нужно:

  • Открыть сайт http://www.arbitr.ru/.
  • В строке поиска ввести название организации. После этого вы увидите всю информацию о судебных процессах, участниках и документах.
  • Открыв вкладку «Банк решений» вы сможете ознакомиться с заключениями суда по делу.
  • Во вкладке «Календарь» будут отображены все даты предстоящих заседаний по конкретному делу.

ВАЖНО! Если в истории организации вы увидели букву «Б» красного цвета – эта организация признана банкротом, и от сотрудничества с ней лучше воздержаться.

Как узнать о страховании вкладов

Перед тем как открыть вклад в том или ином банке нужно убедиться, что деньги будут застрахованы. Проверить конкретную кредитную организацию можно несколькими способами:

  • Найти информацию на сайте самого банка.
  • Позвонив на горячую линию и уточнить информацию о страховании вкладов у оператора.
  • Позвонив в агентство по страхованию вкладов (8 (800) 200 08 05) либо посетив его официальный сайт (https://www.asv.org.ru/). Здесь в разделе «Списки банков» можно найти всю необходимую информацию о кредитной организации.
  • Найти информацию о страховании вкладов на информационных досках в филиалах банка.

Однако самый надежный источник информации в этом вопросе – официальный портал ЦБ РФ.

Здесь в разделе «Информация по кредитным организациям» можно ввести название интересующей организации и получить всю актуальную информацию, касающуюся банка.

В разделе «Участие в системе страхования вкладов» будет прямо указано – страхует ли банк средства вкладчиков или нет. Буква «С» возле названия организации указывает на участие в системе страхования вкладов.

Рекомендации по выбору банка для сохранения и приумножения накоплений

  • Проверьте, участвует ли кредитная организация в системе страхования вкладов.
  • Ознакомьтесь с отзывами реальных людей о банковской организации.
  • Изучите новости о выбранном банке, обращая особое внимание на негативные публикации.

  • Ориентируйтесь на средние по рынку процентные ставки. Завышенные ставки по вкладам – повод насторожиться.
  • Изучите отчетность банка на сайте ЦБ РФ.
  • Ознакомьтесь с кредитными рейтингами.

Всесторонне изучив доступную информацию о кредитной организации, вы сможете минимизировать возможные риски при открытии вклада.

Если вы хотите быть уверены в том, что ваши деньги в безопасности – внимательно отнеситесь к проверке банка. Основными показателями надежности являются — действующая лицензия, участие в системе страхования вкладов и высокий рейтинг, по оценкам независимых рейтинговых агентств.

  • Алексей
  • В изрбанное
  • Распечатать

Источник: https://samsebefinansist.com/kak-proverit-bank-na-nadezhnost.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.