Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

Содержание

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

Законом установлено, что при наследовании имущества вместе с ценностями наследники получают еще и долговые обязательства, которые погашаются из стоимости приобретенной собственности. Гражданским кодексом определен перечень долговых обязательств, не передающихся по наследству. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, зависит от вида долговых обязательств.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Передаются ли кредиты по наследству?

Передаются, но на практике предстоит различать понятие займа и кредита.

Заем – письменное соглашение между участниками (физическими или юридическими лицами), предусматривающее получение денежных активов или ценностей с возвратом через конкретный срок. Это широкое понятие, включающее несколько видов денежных обязательств.

Кредит – получение денежных средств от кредитно-финансовых организаций на определенный срок с удержанием дополнительных процентов в пользу кредитора.

Наследованию подлежат займы и кредиты, оформленные официально. Также предстоят передаче по наследству долговые обязательства. Заём совершенный в устной форме, без документальных подтверждений не передается по наследству и наследник оплачивать его не должен.

Правило! Порядок погашения кредита в случае смерти заемщика предусмотрен договором кредитования. Но есть исключения, когда долговые обязательства делятся между наследниками в общем порядке.

Перечень ненаследуемых долгов включает:

  • регулярные выплаты по алиментам (сформированный долг наследуется);
  • заем физического лица, не подтвержденный документально;
  • неустойка по гражданским соглашениям;
  • компенсация морального вреда;
  • оплата вреда, причиненного умершим гражданином здоровью или собственности других людей.

Порядок действий при вступлении в наследство

Гражданский кодекс предусматривает, что в случае смерти наследодателя родственники должны выполнить следующие действия:

Получение наследства невозможно без оплаты государственной пошлины. Из размера долга госпошлина не удерживается.

Пройдите опрос и юрист бесплатно поделится планом действий по наследству в вашем случае

Таблица № 1 «Выплата кредит после гибели заемщика»

Субъекты погашенияОсобенности
НаследникКредиты, оформленные умершим гражданином, полностью переходят в наследство родственникам. Они делятся между претендентами, согласными получить наследство. Стоимость задолженности не может превышать совокупной цены полученного наследства. В случае отказа от наследования родственник лишается обязательства оплачивать долги умершего.Если кредит предусматривает залог, то залоговая собственность полностью переходит наследнику, оплатившему задолженность.
Страховая фирмаПри оформлении кредитного соглашения банки требуют дополнительного страхования долга. Страховщик обязуется в полной мере погасить задолженность в случае смерти заемщика. Вариант надежный, поскольку наследники получают только ценности без денежных обязательств умершего гражданина. Но не все случаи считаются страховыми, поэтому нотариус подкрепляет к исполнительному делу договор страхования. Когда смерть не считается страховым случаем, долговые обязательства переходят наследникам.
ПоручительПоручитель – участник кредитного соглашения, который обязуется в полной мере покрыть долговые обязательства при смерти заемщика. После открытия наследственного дела нотариус предлагает родственникам погасить задолженность. При отказе от оплаты обязательства переходят поручителю. Отказаться от выплат нельзя, но человек может затребовать возмещение внесенной суммы с наследников, получивших имущество.
СозаемщикСтатья 323 Гражданского кодекса России предусматривает, что созаемщик – человек, получающий кредит вместе с умершим заемщиком. Они имеют равные денежные обязательства, поэтому при смерти одного должника долг продолжает погашаться вторым заемщиком.

Порядок выплат долга по кредиту

Официальная обязанность оплачивать кредит за умершего заемщика наступает после переоформления кредитного договора с финансовой организацией.

Гражданский кодекс фиксирует, что новое кредитное соглашение оформляется с теми же условиями, что были для умершего заемщика.

Наследник имеет возможность начать погашение самостоятельно, внося ежемесячные платежи за умершего должника. В платежной квитанции должна значиться фамилия наследника, оплачивающего задолженность.

Сроки выплат по кредиту

Погашение кредита начинается после получения свидетельства нотариуса о переходе наследства или самостоятельно в любое время. Прекращение выплат – погашение максимальной суммы (не более стоимости унаследованной собственности).

Платежи вносятся ежемесячно до дня, обозначенного в кредитном договоре. Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Он начинает считаться со дня, когда умерший прекратил погашение долга, то есть начали нарушаться права кредитора.

Размер выплачиваемого долга

Сумма кредитных выплат не может превышать стоимость полученных материальных благ.

Пример выплаты по кредиту превышающую стоимость наследства:

После смерти гражданина К. все имущество перешло во владение официальной супруги, других наследников не было. Между супругами был заключен брачный договор, в связи с чем, жена не отвечает по долгам мужа.

  Цена наследуемых благ – 100 000 рублей. Но у умершего остался кредитный долг ценой 150 тысяч рублей. Женщина оплатила 100 тысяч задолженности (соответственно стоимости полученного имущества).

50 тысяч долга аннулированы банком по причине отсутствия претендентов для оплаты кредита.

Начисление штрафов за просрочку по кредиту

Процедура получения наследства завершается через полгода со дня смерти наследодателя, поэтому и обязанность оплаты кредита возникает только через 6 месяцев. За это время банк начисляет пеню за просроченные платежи, поскольку может и не знать о смерти заемщика.

После вступления в наследство человек должен выполнить следующие шаги:

  • оформление свидетельства о смерти;
  • личное обращение в банк;
  • составление документов, подтверждающих согласие оплатить долг;
  • обращение к нотариусу с заявлением о принятии наследства;
  • продолжение оплаты долгов умершего;
  • вступление в имущественные права на наследство через полгода;
  • переоформление кредитного договора.

Финансовые организации пытаются принудить наследников оплачивать штрафы, но делать это не нужно. Статья 333 Гражданского кодекса предусматривает, что обязанность оплаты кредита наступает только после принятия наследства.

Отказ от выплаты наследуемого долга по кредиту

Гражданский кодекс предусматривает, что задолженность по кредиту после смерти заемщика погашается обязательно в полной мере. Единственная возможность уклониться от выплаты задолженности – полностью отказаться от наследства.

Родственник (потенциальный получатель собственности) обращается с письменным заявлением к нотариусу об отказе от наследства.

За несовершеннолетнего наследника кредит оплачивает родитель (опекун). Мать/отец могут отказаться от наследства ребенка только по предварительному письменному согласию органов опеки и попечительства.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Ответы юриста на вопросы о выплате кредита после смерти заемщика

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика, если наследство отсутствует?

Наследник может добровольно погасить задолженность, но это право, а не обязанность. В случае самостоятельной оплаты кредита считается, что человек фактически вступил в наследство и можно обратиться к нотариусу только для подготовки постановления на получение имущественных прав.

Если кредит застрахован, деньги выплачивает страховщик. Если есть поручитель, он может в будущем истребовать деньги через суд с состоявшихся наследников. Третий вариант – созаемщик (актуально для ипотечного кредитования). Если ни одного из этих участников нет, долг аннулируется.

Если наследников несколько, кредит делится поровну между всеми?

Нет. Сумма задолженности делится между наследниками в зависимости от полученной доли собственности.

Пример: после смерти гражданки О. официальный супруг получил 30 % собственности, сын – 30 % имущества, два внука – по 15 %.

Долг размером 90 000 рублей поделен: мужу – 30 000, сыну – 30 000, совершеннолетним внукам – по 15 000.

Можно ли и как узнать, был ли долг по кредиту у умершего?

Первое – поиск дома документов, подтверждающих кредитование. Если их нет, то искать кредиторов самостоятельно не нужно. Они сами найдут нотариуса, узнав о смерти заемщика.

Спустя 3 года после смерти заемщика и вступления в наследство нам пришло письмо о необходимости выплаты долга с большой пеней. О долге мы узнали только из письма.

Как быть в этом случае, придется ли выплачивать долг и пеню по нему?

Срок исковой давности по делам о наследстве составляет 3 года с момента, когда банк узнал или мог узнать о смерти заемщика.

Если этот срок пропущен (как правило, считается 3 года + 2 месяца), то удержать задолженность не получится.

Если финансовая организация не пропустила исковой срок, то самостоятельно оплачивать долг не нужно ни в коем случае. Необходимо дождаться, пока кредитор подаст в суд иск. Суд принимает решение, основываясь на документах, и обяжет наследников оплатить размер кредита, который остался на день смерти наследодателя. Пеня и штрафы не удерживаются.

Я инвалид 1 группы. На данный момент не работаю и вступаю в наследство. У умершего был кредит.

Обязана ли я его выплачивать?

Оплачивать придется, поскольку законом предусмотрено, что долг погашается из числа приобретенного имущества.

Наследник может реализовать собственность и внести деньги с полученной прибыли. Или он вносит личные денежные средства, но продолжает пользоваться унаследованным имуществом.

Для инвалидов специальных льгот законом не предусмотрено.

Заключение Эксперта

Гражданский кодекс одинаково защищает права физических и юридических лиц, финансовых организаций, поэтому при рассмотрении наследственного дела нотариус принимает во внимание интересы всех участников. Обязанность оплаты задолженности может ложиться на плечи:

  • наследников;
  • страховой фирмы;
  • поручителей;
  • созаемщиков.

Если наследников нет или они отказались от своей доли собственности, и более обратить взыскание не на кого, задолженность полностью аннулируется.

Основание для погашения долга – постановление нотариуса о вступлении в наследство, которое выдается только после оплаты государственной пошлины. Но госпошлина считается без суммы задолженности. Размер наследуемого долга считается в последовательности:

  • выделение доли имущества;
  • оценка стоимости полученных благ;
  • получение суммы кредита, который можно погасить.

Источник: https://SocPrav.ru/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika

Порядок погашения кредита после смерти заемщика: как ответственность и оплата

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

Оформление кредита – это популярная процедура среди многих граждан. Заемные средства позволяют совершать разные значимые покупки, а для этого человек может не обладать нужными собственными накоплениями.

При этом необходимо обязательно возвращать заемные средства, для чего учитываются сведения, содержащиеся в графике платежей. Если умирает заемщик, возникает вопрос, как далее оплачивается кредит.

Кому переходит долг

После смерти человека, на которого оформлен кредит, следует знать, к кому переходит обязанность по его погашению. В ГК точно указывается, что оплачивать этот долг будут граждане, принявшие наследство умершего человека.

В наследственную массу входят не только ценности, принадлежащие наследодателю, но и его долги, поэтому получатели данного имущества должны оплачивать кредиты. При этом важно, чтобы размер займа не превышал стоимость полученного наследства.

Что делать, если банк требует оплатить кредит умершего родственника? money-creditor.ru

Если имеется несколько наследников, то платежи по кредиту делятся между ними пропорционально размеру полученных ценностей. В ст. 1158 ГК указывается, что люди, являющиеся наследниками умершего человека, не могут отказаться от части массы, поэтому если они принимают имущество, то обязаны принять и долги.

ГК РФ Статья 1158. Отказ от наследства в пользу других лиц и отказ от части наследства

1. Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).Не допускается отказ в пользу какого-либо из указанных лиц:от имущества, наследуемого по завещанию, если все имущество наследодателя завещано назначенным им наследникам;от обязательной доли в наследстве (статья 1149);если наследнику подназначен наследник (статья 1121).2. Отказ от наследства в пользу лиц, не указанных в пункте 1 настоящей статьи, не допускается.Не допускается также отказ от наследства с оговорками или под условием.3. Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Нюансы выплаты кредита после смерти заемщика в разных ситуациях

Правила выплаты средств по займу могут быть разными в зависимости от имеющейся ситуации:

  • Застрахованный кредит. Такой кредит считается наиболее простым в погашении, так как при наличии страхового полиса именно страховая компания обязана погашать долги умершего клиента.
  • Компания отказывает в выплате страховки. Нередко страховые компании находят разные причины, чтобы не оплачивать долги умершего застрахованного лица. Они ищут возможности, чтобы доказать, что смерть человека не является страховым случаем. Не оплачиваются кредиты заемщика, если он умирает при военных действиях или во время нахождения в тюрьме. Это же произойдет, если смерть является следствием занятия разными рискованными видами спорта или в результате заражения различными венерическими болезнями или радиацией. Нередко работники страховой компании начинают утверждать, что смерть наступила в результате наличия хронического заболевания.
  • При наличии залога. Нередко для оформления крупного займа заемщики предлагают банкам разные виды имущества в качестве залога. Оно обычно переходит по наследству, но если получатели ценностей отказываются выплачивать кредит, то банк может конфисковать это имущество. Далее оно продается на торгах, а полученные от этого процесса деньги направляются на погашение долга. Если остаются после этого определенные средства, то они перечисляются гражданам.
  • При наличии поручителя. Эти люди поручаются за заемщика, подтверждая его платежеспособность и ответственность. Они обладают всеми необходимыми знаниями по договору. После смерти заемщика остаток долга с процентами выплачивается поручителями. Дополнительно они несут издержки по судебным или иным расходам. Поручители привлекаются к погашению займа в ситуации, когда наследники не желают принимать наследственную массу. Обычно это возникает в ситуации, если имущество умершего человека меньше по стоимости, чем количество имеющихся долгов. Если же наследники получили имущество, но не уплачивают долг, то все равно поручители должны погасить кредит. После этого они могут обратиться в суд на наследников, чтобы потребовать от них возмещение понесенных затрат.

Как происходит погашение кредита после смерти заемщика, смотрите в этом видео:

Целесообразным для каждого заемщика считается приобретение страхового полиса, так как он позволит в будущем предотвратить необходимость для наследников оплачивать долги застрахованного лица.

Как предотвратить необходимость погашения

В ст. 1175 ГК указывается, что все наследники, принявшие имущество умершего родственника, должны дополнительно нести ответственность по его долгам.

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Если наследник отказывается принимать наследство, то банк не может предъявить к нему какие-либо претензии, имеющие отношение к необходимости выплаты долга.

Поэтому перед принятием какого-либо наследства следует определиться, выгодно ли это, так как нередко долгов имеется намного больше, чем имущества, поэтому отсутствует целесообразность в принятии такого наследства.

Оптимально принимать наследство, представленное квартирой, цена которой равна 2 млн. руб., а при этом у умершего человека имелся оформленный займ в размере 1,2 млн. руб. Недвижимость обычно в такой ситуации продается, а вырученные деньги используются для погашения займа. Разница остается у наследника.

Снизить размер долга невозможно, но если имеется несколько наследников, то кредит разделяется между ними в зависимости от размера полученного наследства.

Какие действия выполняются банком

Наследники должны сразу после смерти родственника обратиться в банк с заявлением, так как иначе начнет начисляться неустойка за отсутствие платежей по кредиту. При этом у банков имеются на это все основания.

Важно! Наследники отвечают по долгам умершего родственника с момента его смерти, поэтому они должны уплачиваться средства по кредиту до непосредственного вступления в наследство.

Обязаны ли родственники умершего погашать его кредиты, расскажет это видео:

Не следует ждать полгода до того момента, пока можно будет получить имущество наследодателя, поэтому надо сразу уплачивать деньги по займу, чтобы в итоге конечная сумма, перечисляемая банку, не увеличилась значительно за счет штрафов и неустоек.

На практике имеется возможность оспорить или аннулировать эти штрафы через суд. Обычно смерть является уважительной причиной для появления просрочек, поэтому если ранее у умершего человека не было проблем по займу, то могут отменяться начисленные неустойки.

Сами наследники после смерти наследодателя должны получить св-во о смерти, после чего сообщить об этом событии работникам банка. Дается обычно банком 6 месяцев для вступления в наследство, после чего начинается вновь банковский процесс. Выплачиваются средства по займу на основании кредитного договора, который был составлен с наследодателем.

Законодательное регулирование процесса

Процедура выплаты кредита за умершего родственника регулируется несколькими нормативными актами:

  • ст. 1112 ГК описывает, что в состав наследства входит не только имущество, но долги гражданина, поэтому наследники должны уплачивать средства по кредитным договорам;
  • ст. 1152 указывает на то, что для получения наследства следует принять его должным образом;
  • ст. 1175 прописывает, что по долгам умершего человека отвечают наследники, которые официально приняли наследство, причем для этого учитывается стоимость полученных ценностей, поэтому собственные средства люди не тратят.

ГК РФ Статья 1112. Наследство

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

ГК РФ Статья 1152. Принятие наследства

1. Для приобретения наследства наследник должен его принять.Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Важно! Банки могут предъявлять претензии к наследникам только в течение трех лет после открытия наследства.

Что нужно сделать населеднику, если он принимает кредит умершего? creditzzz.ru

Заключение

Таким образом, после смерти человека его долги по кредитам могут погашаться страховой компанией, если была оформлена страховка. Если отказывается фирма оплачивать такие расходы, то обращаются банки к поручителям или наследникам.  В последнем случае наследники отвечают по долгам только в рамках стоимости полученного наследства.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pogashenie-kredita-posle-smerti-zaemshhika.html

Кто оплачивает кредит, если умер заемщик: законодательная база, что делать наследникам

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

Кредитные обязательства заемщика прописываются в договоре, который он заключает с финансовой организацией. Они сохраняются на протяжении всего времени действия договора, в том числе и в случае смерти заемщика. Кто оплачивает кредит в такой ситуации, и на каких условиях это происходит, указывается в положениях соглашения, а также урегулировано законодательством.

Что происходит с кредитом если человек умирает

Когда человек умирает, действие кредитного договора продолжает сохраняться в полном объеме. Если финансовая организация своевременно не получает информацию о том, что заемщик скончался, проценты по кредиту продолжают начисляться в обычном режиме.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Если в течение срока действия обязательств наступила смерть заемщика по кредитному договору, обязанность осуществлять возвратные выплаты ложиться на того, кто официально наследовал имущество усопшего. Также выплата долга может быть приписана тем, кто выступал в роли созаемщика или поручителя по данному займу.

Как узнать застрахован ли кредит

Страхование кредита происходит при его оформлении. Банки не имеют права делать услугу страхования обязательной для приобретения, однако, для привлечения к ней клиентом, они используют более выгодные условия сделок. Каждый год, лицо, застраховавшее кредит, должно проводить переоформление этого страхования.

Узнать о том, был ли застрахован кредит, можно в офисе банка, в котором он был оформлен, а также в бумагах, которые прилагаются к договору о кредитовании. Обычно страхование производится в месте получения займа, и страхующий документ подшивается к общему пакету бумаг.

Страховой случай по кредиту при смерти заемщика

Перечень ситуаций, наступление которых предполагает выплату страхового возмещения, прописывается в договоре, заключаемом между заемщиком и страховой компанией. В ряде случаев указываются и обстоятельства, которые не могут служить основанием для погашения долга:

  • гибель заемщика по причине военных действий;
  • смерть в тюрьме;
  • получение травм, несовместимых с жизнью, в процессе занятия экстремальным спортом;
  • хроническая болезнь с летальным исходом.

Должны ли наследники выплачивать если кредит застрахован

Если должник умер при обстоятельствах, которые можно отнести к разрешенному страховому случаю, то компания, застраховавшая кредит, должна перечислить средства на счет финансовой организации, выдавшей заём. Для инициации процесса возмещения, необходимо представить все документы, подтверждающие наличие оснований для этого.

В каких случаях страховщик освобождается от обязательств

Страховая компания может быть освобождена от обязанности возмещать остаток по кредиту, если условия смерти заемщика на попадаются под категорию разрешенных договором страхования.

Как быть, если кредитор требует досрочного погашения кредита

Кредитор может требовать досрочного погашения задолженности по причине смерти заемщика. Так как вступления в наследственные права наследниками производится не ранее чем через шесть месяцев со дня смерти, финансовой организации невыгодно приостанавливать начисление процента на ежемесячные выплаты.

Чтобы избежать юридических трудностей, наследникам можно продолжить осуществлять периодические выплаты по кредиту. Это целесообразно в том случае, если величина займа не превышает общей стоимости наследства. Также, при наличии возможности, допускается единовременное погашение всей суммы долга.

В том случае, когда наследнику не выгодно вступать в наследственные права по причине наличия большой задолженности у завещателя, имеет смысл официально отказаться от наследства. Тогда кредитор лишается права требовать возмещение долга с наследников.

Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников

Кредит, в случае смерти заемщика, продолжает действовать. Если имеются наследники, имеют право на получение наследства усопшего, то, также, как и это право, к ним переходят обязанности, в которые включается и осуществление долговых обязательств. Эти обязанности вступают в силу сразу после смерти заемщика.

Как уменьшить размер выплат

Уменьшение штрафных выплат, возникших в связи со смертью держателя долговых обязательств, может быть осуществлено на основании положений внутренней политики лояльности финансовой организации.

Для этого, наследнику необходимо обратиться в представительство кредитора или в суд, чтобы доказать, на основе подтверждающей документации, что приостановка выплат и просрочка были допущены по стечению непреодолимых обстоятельств.

Только кредитор может вынести окончательное решение о снижении размера выплат, присчёте процентов, рефинансировании, приостановке начислений и о других формах лояльного взаимодействия с новым держателем долга.

Как избежать ответственности

Избежать ответственности можно только полностью отказавшись от права на наследование имущества должника. Нет возможности отказаться частично. Отказ может быть оформлен только в отношении всего наследства и, по истечении установленного срока, его невозможно реверсировать.

Источник: https://runasledstvo.ru/kto-oplachivaet-kredit-esli-umer-zaemshhik/

Кто платит кредит после смерти заемщика

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

Любой трудоустроенный гражданин может получить потребительский кредит, ипотеку или кредитную карту, если у него возникнет такая необходимость.

Сроки кредитования у каждой программы различаются – какие-то займы необходимо выплатить в течение года, другие растягиваются на десятилетия. И все бы хорошо, но мы не вечны – заемщик может скоропостижно скончаться.

Кто платит кредит после смерти заемщика и можно ли не отдавать банку долг?

Что произойдет с кредитом, если человек умрет

Первоначально необходимо уточнить, какой вид кредита был оформлен. Эта информация необходима для рассмотрения вероятных последствий для кредитора в случае смерти основного должника. Особое внимание следует уделить условиям кредитного договора, так как в соответствии с его положениями обязательства могут перейти к поручителю.

Важно учесть, что действие кредитного договора не прекращается автоматически. Если заемщик умер, начисление процентов будет продолжаться до тех пор, пока заинтересованные лица не сообщат кредитору об изменении обстоятельств. Для этого необходимо предоставить в банк свидетельство о смерти.

После того, как банк будет оповещен, наследникам необходимо подать заявление о вступлении в права наследования у нотариуса. Однако предварительно рекомендуется уточнить сумму долга. Если она значительно превышает размер наследства, то, возможно, есть смысл отказаться от такого «подарка».

Особого внимания требует ипотека. Если наследник не отказывается от наследственной массы, он может погашать долг в соответствии с графиком умершего заемщика.

Однако нарушение сроков выплаты станет основанием для принудительного исполнения обязательств посредством реализации залогового имущества.

Инициация судебного разбирательства возможна, если просрочка превышает три месяца, а сумма невыплаченного долга превышает 5 % от рыночной стоимости предмета ипотеки.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

Выплата кредита после смерти основного заемщика может лечь на плечи созаемщика, поручителя или наследника. Если созаемщик и поручитель будут выплачивать долг на основании условий кредитного договора, то наследники вступают в права только после подачи заявления о принятии наследства. До этого момента они не будут иметь к кредиту никакого отношения.

Если договор с банком заключался с участием созаемщика, то часть кредитных обязательств перейдет к нему. Поручителей при этом не беспокоят. К ним обращаются в том случае, когда начинается просрочка по выплате кредита. Если займ погашается в соответствии с графиком, то у банка не может быть претензий.

Когда созаемщик отсутствует, то, вероятнее всего, банк потербует выплаты от поручителя. Если размер неустойки превышает ту, что должна быть на момент смерти основного заемщика, то заинтересованные лица могут обратиться в суд.

Поручители не обязаны выплачивать сумму займа при наличии наследников. Им потребуется найти наследников, чтобы они решали дальнейшую судьбу кредита. Родственники могут погасить задолженность за счет реализации наследственной массы.

Наследники могут отказаться идти на контакт. Поручителю нужно быть готовым и к этому. Если наследники откажутся от погашения займа, банк потребует выплаты от поручителя. Он, в свою очередь, вправе подать в суд на наследников. Если те благополучно пользуются имуществом наследодателя, то в судебном порядке их могут принудить продать его для погашения долговых обязательств.

Ситуация упрощается, если жизнь заемщика была застрахована. Страховщик покроет долговые обязательства в пределах установленной суммы, если заинтересованные лица своевременно предоставят все необходимые документы.

Когда по кредиту платит страховщик

Страхование кредитов – стандартная практика в нашей стране. Однако тенденция сейчас такова, что от страхования по потребительским кредитам многие отказываются. А вот ипотека всегда страхуется на основании требований законодательства. Если потенциальный заемщик отказывается от страховки при оформлении ипотеки – в выдаче займа отказывают.

При наличии страхового полиса родственники заемщика вправе получить выплату и потратить ее на погашение кредита. Единственное условие, которое при этом должно быть соблюдено – действие договора со страховщиком на момент смерти.

Разумеется, страховщики не заинтересованы в перечислении выплаты и придумывают различные причины для уклонения от обязательств. Наследникам потребуется досконально изучить условия договора со страховой компанией.

Дело в том, что некоторые компании прописывают в тексте соглашения минимальные сроки для оповещения о факте наступления страхового случая. Важно обратить на это внимание, так как по закону этот срок не может быть менее 30 дней (ст.

961 ГК РФ).

Страхового случая может не быть, если причина смерти одна из следующих:

  • гибель в результате совершения преступления;
  • управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • управление автомобилем без водительского удостоверения;
  • занятие экстремальными видами спорта;
  • гибель во время полета на самолете (исключение – пассажир гражданского самолета);
  • самоубийство.

Узнать, застрахован ли кредит, можно в банке, где он оформлялся. Основание для предоставления информации – открытие наследственного дела.

Если наследники не знают, где заемщик оформлял займ, найти нужные сведения будет сложнее. Придется поговорить с теми, кто может владеть информацией – с родственниками, знакомыми, поручителем или работодателем.

Нужно ли платить по кредитному договору, если займ застрахован? Погашение задолженности по кредиту – это обязанность наследников по закону (ст. 1175 ГК РФ). Если они принимают наследственную массу и вступают в права, то денежные обязательства также подлежат выплате. Когда наследников несколько, они несут солидарную ответственность.

Наследники вправе отказаться от принятия имущества. Это особенно актуально, если сумма задолженности превышает оценочную стоимость наследственной массы. Для отказа нужно обратиться к нотариусу и составить соответствующий документ.

Если смерть наследодателя относится к страховому случаю, то страховщик обязан произвести выплату страховки в пользу кредитора. Основанием для этого будет письменное заявление родственников. К нему прикладывается:

  • свидетельство о смерти;
  • медицинское заключение или другой документ, в котором прописана причина смерти;
  • решение суда, если смерть гражданина устанавливалась в судебном порядке;
  • общегражданский паспорт заявителя (или нескольких лиц, если подается коллективное заявление);
  • страховой полис на имя наследодателя;
  • документ из банка, подтверждающий сумму долга;
  • кредитный договор с графиком платежей;
  • свидетельство о вступлении в права наследства (если есть);
  • нотариальная доверенность, если действует представитель.

Этот список не исчерпывающий. При необходимости страховщик может потребовать предоставления дополнительных бумаг.

Решение о выплате будет вынесено в течение пяти дней с момента предоставления пакета документов. Если оно положительное, денежные средства перечисляют в течение пяти рабочих дней. Деньги поступят на банковский счет, указанный заявителем.

В случае отказа заявитель уведомляется в письменной форме в течение десяти дней. Если страховщик отказывается безосновательно, то наследники вправе обратиться в суд.

Может ли кредитор потребовать досрочного погашения кредита

Не все кредиторы действуют по закону. Бывают ситуации, когда они требуют от наследников досрочного погашения кредита. Особенно часто такое случается при наличии просрочек.

Законны ли подобные требования? По умолчанию наследники ничего не должны кредитору пока не вступят в права. То есть до того момента, как ими будет подано заявление о принятии наследственного имущества, банк не вправе предъявлять какие-либо требования.

Если наследник отказывается от прав на наследственную массу, то для окончательного решения вопроса рекомендуется предоставить в банк копию нотариального отказа.

Когда наследник вступает в права и кредитор требует досрочной выплаты, решить проблему можно двумя способами:

  1. Выполнить требование банка и погасить долг или выйти на ежемесячный платеж.
  2. Продолжать погашать долг по графику наследодателя.

Если сумма долга большая, ее можно погасить после реализации наследственного имущества.

Надо ли платить проценты?

Реальность такова, что, если наследники не начинают вносить платежи по кредиту, банки вправе начислить пени и штрафы на просроченную задолженность. В дальнейшем банк может уменьшить размер неустойки, а также пойти навстречу и аннулировать штрафы.

Кроме того, наследники могут подать в суд и апеллировать к тому, что просрочка является следствием обстоятельств непреодолимой силы (смерти). Еще один вариант – полный отказ от наследства и оформить это нотариально. Однако в этом случае произойдет полный отказ от всей наследственной массы. «Передумать» при этом будет невозможно.

Платят ли кредит несовершеннолетние наследники

Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние лица, принять решение о вступлении в права или об отказе за них необходимо опекунам. Раньше ситуация, когда банк подавал заявление в суд с требованием о возмещении долга детьми, были далеко не редки.

Подобные попытки были пресечены Верховным судом РФ в 2015 году. Поводом для этого послужил случай, когда пятилетняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном девочки стал ее отец – бывший супруг погибшей. Так как девочка была единственной наследницей, банк потребовал выплаты долга с ее отца.

Однако он с этим не согласился и подал иск в суд, ведь кроме долга и личных вещей девочка ничего не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который дал разъяснение, что, если наследственная масса несоизмерима с кредитом, несовершеннолетние наследники ничего платить не должны.

Если у вас возникли сложности, обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Теперь вы знаете, кто платит кредит после смерти заемщика. Ситуации могут быть разными, но юридическая консультация всегда актуальна. Обратитесь к дежурному юристу нашего сайта.

Источник: https://estatelegal.ru/nasledovanie/po-zakonu/kredit-posle-smerti-zaemshhika/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.